เงินสดยังครองแชมป์การใช้จ่ายในยูโรโซน แม้การชำระเงินดิจิทัลโตแรง

ECB ชี้เงินสดยังเป็นราชาแห่งการชำระเงินในยูโรโซน แม้ยุคดิจิทัลจะมาแรง

ธนาคารกลางยุโรป (ECB) เปิดเผยผลการศึกษาเรื่องพฤติกรรมการชำระเงินของผู้บริโภคล่าสุด พบว่าเงินสดยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่ถูกใช้มากที่สุดในกลุ่มประเทศยูโรโซน แม้จะมีการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญของการชำระเงินแบบดิจิทัลก็ตาม

ผลสำรวจชี้ว่า เงินสดมีส่วนแบ่งการทำธุรกรรม ณ จุดขาย (POS) สูงที่สุด เมื่อเทียบกับบัตรเดบิต บัตรเครดิต หรือการชำระเงินผ่านมือถือ โดยเฉพาะในกลุ่มประเทศทางตอนใต้ของยุโรป เช่น อิตาลี สเปน และกรีซ ที่ผู้บริโภคยังนิยมใช้เงินสดในชีวิตประจำวัน

อย่างไรก็ตาม ECB ตั้งข้อสังเกตว่า สัดส่วนการใช้เงินสดลดลงอย่างต่อเนื่องเมื่อเทียบกับปีก่อนๆ ขณะที่การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด โดยเฉพาะการชำระเงินผ่านมือถือและอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน โดยเฉพาะในกลุ่มคนรุ่นใหม่และในเขตเมืองใหญ่

ปัจจัยที่ทำให้เงินสดยังอยู่ยงคงกระพันในยูโรโซน

พฤติกรรมผู้บริโภคและความคุ้นเคยที่ฝังรากลึก

เหตุผลสำคัญที่เงินสดยังครองแชมป์ในยูโรโซน คือความคุ้นเคยและความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่มีต่อเงินสดมาอย่างยาวนาน โดยเฉพาะในกลุ่มผู้สูงอายุและผู้ที่มีรายได้น้อย ซึ่งมองว่าเงินสดช่วยควบคุมการใช้จ่ายได้ง่ายกว่า และไม่ต้องพึ่งพาเทคโนโลยีหรือแบตเตอรี่โทรศัพท์

นอกจากนี้ ร้านค้าขนาดเล็กและตลาดนัดหลายแห่งยังรับเฉพาะเงินสด เนื่องจากไม่ต้องการเสียค่าธรรมเนียมให้กับผู้ให้บริการชำระเงิน ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่ทำให้เงินสดยังจำเป็นในหลายพื้นที่

ข้อกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัวและค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่

อีกหนึ่งแรงหนุนที่ทำให้เงินสดยังไม่ตาย คือความกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัวและข้อมูลส่วนบุคคล ซึ่งการชำระเงินดิจิทัลมักต้องแลกมาด้วยการเปิดเผยข้อมูลการใช้จ่ายให้กับธนาคารหรือบริษัทเทคโนโลยี ขณะที่เงินสดให้ความเป็นอิสระและไม่ทิ้งร่องรอย

รวมถึงค่าธรรมเนียมที่ผู้ประกอบการต้องแบกรับเมื่อรับชำระเงินผ่านบัตรหรือโมบายเพย์เมนต์ ซึ่งในบางประเทศอาจสูงถึง 1-2% ต่อธุรกรรม ทำให้ร้านค้าหลายรายยังเลือกที่จะรับเงินสดเพื่อลดต้นทุน

ระดับที่ต้องจับตา: ส่วนแบ่งเงินสดและแนวโน้มการชำระเงินดิจิทัล

แม้เงินสดจะยังมาเป็นอันดับหนึ่ง แต่ส่วนแบ่งที่ลดลงอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งที่น่าจับตา โดยเฉพาะเมื่อเทียบกับการเติบโตของการชำระเงินผ่านมือถือ ซึ่งปัจจุบันมีส่วนแบ่งในบางประเทศเกิน 20% แล้ว นักเทรดและนักลงทุนอาจใช้ข้อมูลนี้เป็นตัวชี้วัดการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภค ที่อาจส่งผลต่อธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน เช่น ผู้ให้บริการเกตเวย์ชำระเงิน หรือบริษัทเทคโนโลยีการเงิน (FinTech) ซึ่งอาจเป็นโอกาสในการลงทุนระยะยาว

นอกจากนี้ การที่ ECB ให้ความสำคัญกับเรื่องนี้ อาจนำไปสู่นโยบายส่งเสริมการชำระเงินดิจิทัล หรือแม้แต่การพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) หรือ 'ดิจิทัลยูโร' ซึ่งเป็นประเด็นที่นักลงทุนควรติดตาม เพราะอาจส่งผลต่อภูมิทัศน์การเงินในยุโรปอย่างมีนัยสำคัญ

มุมมองสำหรับนักเทรด: เงินสด vs ดิจิทัล กับนัยต่อการลงทุน

จากข้อมูลนี้ นักเทรดอาจนำไปใช้ประกอบการวิเคราะห์แนวโน้มของหุ้นกลุ่มธนาคารและ FinTech ในยุโรปได้ หากแนวโน้มการชำระเงินดิจิทัลยังเติบโตต่อเนื่อง อาจส่งผลดีต่อบริษัทที่ให้บริการโซลูชันการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ ขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจต้องปรับตัวเพื่อรักษาฐานลูกค้า

อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภคเป็นไปอย่างช้าๆ นักลงทุนไม่ควรคาดหวังการเปลี่ยนแปลงแบบพลิกโฉมในระยะสั้น และควรพิจารณาปัจจัยอื่นๆ เช่น กฎระเบียบของ ECB และการแข่งขันจากผู้เล่นรายใหม่อย่างบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ด้วย

สำหรับผู้ที่สนใจเทรดสินทรัพย์ดิจิทัลหรือฟอเร็กซ์ การติดตามข่าวสารจากธนาคารกลางถือเป็นเรื่องสำคัญ เพราะนโยบายการเงินมีผลต่อความผันผวนของตลาด การศึกษาเครื่องมือทางเทคนิคเช่น อินดิเคเตอร์ อาจช่วยให้วิเคราะห์จุดเข้าออกได้ดีขึ้น และสำหรับมือใหม่ที่อยากเริ่มต้นเทรด ควรเรียนรู้พื้นฐานก่อนผ่าน ห้องเรียน หรือทำแบบทดสอบเพื่อค้นหาสไตล์ที่เหมาะกับตัวเองที่ แบบทดสอบ